家庭理財方案

「導讀」慾望，大概是每門生意的終極密碼，理財也算是一門“生意”，作爲一家之主不好好理財怎麼配掌控財政大權！畢竟婚前和婚後是兩個不太一樣的世界，無論是男性還是女性都應該有家庭理財的意識，尤其是在經濟不景氣的環境下，與其讓錢放在銀行裏慢慢縮水，不如活用起來，各種買買買（買理財產品），不過要先定製好家庭理財方案，有個計劃才能讓自己的錢袋更鼓。那麼如何定製家庭理財方案？快和媽網百科瞭解一番。

家庭理財方案

如果你有了家庭理財意識，不妨趁熱打鐵立馬制定理財方案，有條有理花錢賺錢一目瞭然，再也不用擔心私房錢影響夫妻感情了。（媽網百科也是好天真）

首先做好現金規劃

意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。

保險規劃

作爲防禦性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買保險着重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經濟支柱，即先買大人的，後買小孩的。

進行資產配置

家庭理財目標的實現更多依賴投資，但如何選擇理財產品？如果你希望風險較低，可以選擇穩健型的理財產品，例如銀行定存、國債、銀行理財產品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那麼可以選擇高風險高收益的理財產品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產品這一PART是最爲重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背後的風險。

家庭理財的好處

家庭理財的好處不言而喻，尤其是夫妻都是工薪階層的家庭，月收入不太高的話，想要發家致富單單靠打工是不太可能的，做好家庭理財纔是wayout。

西方理財觀念認爲，每一個階段的理財目標都實現了，生活會變得更自在，不會因爲缺錢也變得窘迫，而且搞不好還能變成富翁，其實還挺有道理的。

家庭理財可以提高生活品質，這不是生存的目的嗎？相信沒有哪個女人不希望自己以及自己的子女生活在一個條件優越的家庭裏，享受各種主流文化的薰陶，成爲優雅知性通情達理，或有條有品人見人愛的人。

其實說太多都是空話，賺錢買房娶媳婦纔是正經事。現如今能畢業後立馬買房成家立業的人少之又少，尤其是買房的人，如果家底不殷實，買房什麼可能不是一件容易的事情，而做好家庭理財或許能幫你更輕鬆的實現購房目標。

家庭理財的技巧

做好家庭理財其實也不容易，尤其是平時少接觸理財方面知識的人，或許連最基本的思路都沒有。所以開始理財時，最好先找點門路，下面來詳細瞭解家庭理財的技巧吧！牢記以下四個神奇的“數字”即可。

4321：家庭資產配置比例

首先家庭收入的40%用於投資或房貸等開支，30%用於生活支出，各種買買買，20%用作家庭備用金，緊急情況下可使用，最後的10%用於家庭保險方面的支出，例如壽險、人身意外險等保險支出。

80：股票投資佔比

多少錢投資股票更合理？用80減去現在的年齡，再加上百分號，就是合適的投資比例。即是說，如果你現在40歲，那麼80減去40等於40，也就是說股票投資可佔家庭資產的40%。

1/3：房貸佔比

如果一家人都爲還房貸而節衣縮食，這樣顯然是不合理的，家庭房貸佔家庭支出的比例不能超過家庭總收入的1/3，否則理財就運行不了，或者要更吃力才能將理財進行到底。

10：保險佔比

保險是每個家庭必備的，但家庭保險額度在什麼水平更合理？一方面，家庭保險額度最好是家庭年總收入的10倍；另一方面，家庭保險支出的水平則不能超過家庭年收入的1/10。如此，現在生活有保障，未來生活同樣有保障。

家庭理財的風險

家庭理財，自然是風險和收益並存的，因此在投資理財時別被收益矇蔽了雙眼，忘記了投資的風險問題。想理財更遊刃有餘，就要先理清楚各種產品爲家庭帶來的收益以及其潛在的風險。

「投資回報不足的風險」

家庭理財的目標是爲了保值增值，如果投資了收益低於5%的理財產品，回報率過低，因此不適宜再投入更多的資金。而且會因爲投資了這一方面的理財產品，而導致沒有閒置資金繼續投資另一種理財產品，這樣會浪費投資機會。

「資產配置不平衡性風險」

如果家庭理財渠道單一，就可能產生資產配置不合理的風險，而受到受趨利心理的影響，投資時可能會將所有的資金都投向一個理財收益較高的產品中，但一損俱損，一榮俱榮，這種可不是科學的理財，更像是在賭博。

「受困於收益波動性風險」

當購買的理財產品收益不高，或波動大時，一些家庭可能會轉向選擇穩健型產品，雖然風險是降低了，不過最終的投資收益也十分有限。其實理財也需要有劍膽琴心。

「家庭理財“亦步亦趨”風險」

理財是有風險的，如果不敢冒險，而非要等到別人有了成功的案例後才進行理財投資，那麼失敗的風險會很大。實際上沒有一種適合所有人的投資方法，家庭理財可不能邯鄲學步。

家庭理財注意事項

讓理財來成全自己各種白日夢也是極好的，但家庭理財有風險，路走對了就是就是海闊天空，錯了只能讓自己在柴米油鹽目光混沌地垮掉。SO，家庭理財需要注意什麼？

1、投資風險

理財都是有風險的，高與低的問題，一般而言，高收益意味着高風險，看你敢不敢下注。

2、機會成本

上面也提到了，假如你判斷失誤，選擇了收益較低的產品，顯然就會和收益較高的理財產品失之交臂了。

3、投資對象

適合家庭投資的種類很多，國債、房地產、期貨等，投資類型不同，風險與效益也不相同，每個家庭要從自身出發找到適合自己的理財方式。

4、投資時機

時機的重要性不言而喻，尤其是證券投資，其價格受政治、經濟等多種因素影響，因而進行投資時，下手時間要快、準，否則就是給自己放血。

最後，補充一句，養成良好的個人家庭理財習慣，瞭解個人家庭理財的重要性，合理的根據自身的經濟能力和風險承受能力，纔能有效的實現家庭理財目標。