提前還房貸利大於弊嗎 要不要扎堆提前還房貸
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首套房貸迎降息潮,房貸利率每降低1.55%,每貸款100萬,每年就要少還1.55萬,每個月就要少還1291元,因此很多人都提前還房貸。那麼提前還房貸利大於弊嗎?要不要扎堆提前還房貸?下面本站小編帶來介紹。
在銀行信貸中,提前還款本是一種較爲常見的行爲。借款人出於自身資金安排考慮提前還款,可以減少利息支出;銀行出於風險管理需要,在符合合同約定的情況下也可能要求借款人提前還款。不過近期的“提前還款熱”,主要動因在於借款人。
近年來,受經濟下行和疫情反覆等多重衝擊,部分居民收入不穩定性增大,對未來預期不明朗。部分借款人試圖通過全部或部分提前還款來減輕還貸壓力,降低住房消費負擔。商業銀行、借款人及相關部門應理性對待,並採取合理措施加以緩解,進一步穩定居民信心和預期。
考慮到2023年宏觀經濟企穩回升和房地產市場回暖,下一階段提前還貸熱潮或將趨於平緩。當然,穩定居民信心和預期、減緩提前還貸還有更重要和深遠的意義。2022年12月份,中央經濟工作會議強調,“要把恢復和擴大消費擺在優先位置”。如何採取有效措施,減少住房貸款提前還款行爲,引導居民將儲蓄轉化爲消費和投資,將爲恢復和擴大消費、促進經濟社會加快復甦提供有力支撐。
扎堆提前還貸並不可取。
歲末年初之際,不少個人住房貸款借款人加快提前償還貸款,掀起一波提前還貸熱潮。這其中的原因是多方面的。商業銀行、借款人及相關部門應理性對待,並採取合理措施加以緩解,進一步穩定居民信心和預期。
對個人來說,判斷是否需要提前償還個人貸款,最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果投資收益率高於貸款利率,則考慮將資金更多用於投資;反之則可以考慮部分或全部償還貸款。當然,還需要爲日常生活支出與未來養老、醫療等留足資金。
從還款方式看,一般來說等額本金的還款方式前期償還本金多、利息少,相比來說提前還款會更划算一點;等額本息的還款方式前期償還利息多、本金少,如果還款已過一半,其實可以不考慮提前還款。另外,如果是公積金貸款,由於利率顯著低於市場上一般貸款的利率,也可以不用考慮提前還款。2023年,隨着我國宏觀經濟恢復回暖,資本市場上升概率較大,而貸款利率還有下行可能,後續提前還貸需要慎重考慮。
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